Ubezpieczenie turystyczne: 5 rzeczy, które warto sprawdzić

Aby uniknąć nieporozumień, warto przeanalizować pięć obszarów, które zwykle są opisane w ogólnych warunkach umowy (OWU) lub innych dokumentach dotyczących ubezpieczenia.

1. Suma ubezpieczenia kosztów leczenia

To jeden z najważniejszych parametrów polisy turystycznej. Określa górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela za koszty leczenia objęte ochroną, np. wizyty lekarskie, hospitalizację czy badania diagnostyczne.

Przy weryfikacji tego punktu należy wziąć pod uwagę kierunek podróży. Koszty opieki medycznej różnią się w zależności od kraju i rodzaju świadczenia. Przy wyborze sumy ubezpieczenia warto uwzględnić kierunek podróży, zwłaszcza jeśli wyjazd obejmuje kraje znane z wysokich kosztów leczenia, np. Stany Zjednoczone, Kanadę, Australię, Japonię czy Szwajcarię.

2. Zakres i limity usług assistance

Assistance jest często elementem ubezpieczeń turystycznych i może obejmować pomoc organizacyjną w podróży, np. wsparcie w kontakcie z placówką medyczną lub organizacji transportu. Warto sprawdzić m.in. zasady i limity dotyczące transportu medycznego do kraju.

Kolejnym ważnym elementem są koszty ratownictwa i poszukiwań. W Polsce pomoc ratownicza w górach jest co do zasady bezpłatna dla poszkodowanego, dlatego część podróżnych może nie zakładać, że za granicą akcje ratunkowe bywają odpłatne. Tymczasem w niektórych krajach lub regionach koszty akcji ratunkowej w górach albo na morzu mogą zostać przeniesione na poszkodowanego.

Ich koszt może być wysoki, dlatego warto sprawdzić, czy polisa obejmuje koszty ratownictwa i poszukiwań oraz do jakiej kwoty.

3. Definicja sportów i aktywności rekreacyjnych

To może być punkt sporny przy zgłaszaniu zdarzenia i ustalaniu odpowiedzialności ubezpieczyciela. Klasyfikacja aktywności może różnić się w zależności od ubezpieczyciela i wariantu polisy.

Aktywność uznawana potocznie za rekreacyjną może być w dokumentach ubezpieczeniowych zakwalifikowana jako sport wysokiego ryzyka, sport ekstremalny lub inna aktywność wymagająca rozszerzenia ochrony. Dlatego przed zawarciem umowy warto upewnić się, czy planowana aktywność nie jest objęta wyłączeniem lub nie wymaga rozszerzenia ochrony.

4. Klauzula alkoholowa i wyłączenia odpowiedzialności

W wielu polisach turystycznych zdarzenia związane ze spożyciem alkoholu mogą być objęte wyłączeniem lub dodatkowymi warunkami odpowiedzialności. Niektórzy ubezpieczyciele oferują rozszerzenie określane jako tzw. „klauzula alkoholowa”, która — w zakresie określonym w warunkach ubezpieczenia — może rozszerzać ochronę na wybrane zdarzenia powstałe po spożyciu alkoholu.

Należy jednak sprawdzić:

• czy klauzula dotyczy zarówno kosztów leczenia, jak i ubezpieczenia Następstw Nieszczęśliwych Wypadków (NNW);
• czy dokumenty ubezpieczeniowe przewidują ograniczenia związane ze stężeniem alkoholu, stanem po użyciu alkoholu, stanem nietrzeźwości albo związkiem między spożyciem alkoholu a zdarzeniem.

Jeśli polisa nie obejmuje takiego rozszerzenia, zdarzenia związane ze spożyciem alkoholu mogą być wyłączone z ochrony lub podlegać dodatkowym ograniczeniom. Szczegółowe zasady wynikają z dokumentów ubezpieczeniowych.

5. Choroby przewlekłe i schorzenia istniejące przed podróżą

Osoby leczące się długoterminowo, np. na nadciśnienie, cukrzycę czy choroby serca, powinny zwrócić szczególną uwagę na definicję choroby przewlekłej oraz zasady ochrony w razie jej zaostrzenia.

W części polis zaostrzenie choroby przewlekłej może być wyłączone z ochrony albo objęte ochroną dopiero po wykupieniu odpowiedniego rozszerzenia. W wielu przypadkach objęcie ochroną zdarzeń związanych z chorobą przewlekłą wymaga wybrania odpowiedniej opcji przy zawieraniu umowy i może wiązać się z dodatkową składką.

Brak takiego rozszerzenia może skutkować odmową pokrycia kosztów leczenia lub wypłaty świadczenia, jeśli zdarzenie ma związek z chorobą przewlekłą. Ubezpieczyciel może w takiej sytuacji powołać się na wyłączenia lub ograniczenia odpowiedzialności określone w dokumentach ubezpieczeniowych.

Analiza tych pięciu obszarów może pomóc w bardziej świadomym wyborze ochrony dopasowanej do kierunku, celu i charakteru podróży.

Sprawdź zakres ubezpieczenia turystycznego Nationale-Nederlanden i wybierz wariant dopasowany do planowanej podróży.

Artykuł jest sponsorowany i zawiera treści marketingowe promujące Ubezpieczenie Turystyczne które jest oferowane przez Nationale-Nederlanden Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Szczegóły dotyczące zakresu ochrony, wyłączeń i ograniczeń odpowiedzialności ubezpieczyciela oraz warunków realizacji świadczeń znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), dostępnych na stronie nn.pl w zakładce Dla Ciebie/Turystyka i hobby/Ubezpieczenie turystyczne (świat) w sekcji Dokumenty.